Спрос предпринимателей на реструктуризацию кредитов вырастет на 20%, полагают эксперты, — готовы ли банки помогать продавцам на WB.
Предприниматели, чьи товары пострадали в результате украинских атак на склады Wildberries, начнут активно обращаться к банкам за смягчением кредитных условий, полагают опрошенные «Известиями» эксперты. Вероятно, число заявок на реструктуризацию в III квартале вырастет минимум на 20%. ЦБ уже рекомендовал кредитным организациям идти навстречу пострадавшим предпринимателям: не начислять штрафы и пени, не требовать досрочного погашения и предоставлять каникулы. Послабления могут действовать год. Справятся ли участники рынка с резким ростом спроса на реструктуризацию кредитов — в материале «Известий».
Как власти хотят помочь селлерам на WB
За последние недели атакам дронов подверглись почти два десятка логистических центров и складов Wildberries в разных регионах России. 7 августа, после атаки, загорелся логистический центр маркетплейса в Екатеринбурге. Возгорание удалось локализовать, большая часть товаров не пострадала. Также в Нижнекамске 10 августа утром эвакуировали сортировочный центр, позже объект вернулся к работе.
Продавцы на Wildberries теряют товары и несут значительные расходы из-за повреждения имущества. Вице-премьер Александр Новак поручил Минэку, Минфину и ФНС совместно с ЦБ и объединениями предпринимателей до 10 августа представить проекты нормативных актов с мерами поддержки. «Известия» спросили ответственные ведомства о том, какие предложения у них есть.
Банк России 10 августа посоветовал кредиторам помогать бизнесу в смягчении условий по ссудам. Даже в тех случаях, когда заемщик по закону не имеет права на кредитные каникулы.
Участникам рынка рекомендовано не начислять штрафы и пени за просроченные платежи и не требовать досрочного погашения задолженности. При реструктуризации долга информация об этом также не должна ухудшать кредитную историю предпринимателя, пострадавшего из-за атак на склады. Инструкции ЦБ по поддержке таких заемщиков будут действовать до конца августа 2027 года.
Справка «Известий»
Реструктуризация кредита — это изменение условий уже выданной ссуды по договоренности с банком. Например, заемщику могут уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок выплаты, или предоставить отсрочку в погашении. Последнее возможно, например, с помощью предоставления кредитных каникул. Это временная возможность не платить кредит, но обычно она предоставляется, только если бизнес соответствует целому ряду критериев. Например, ссуда должна быть выдана после марта 2024-го, а ее размер не превышает определенные рамки.
Как изменится число реструктуризаций бизнеса из-за атак на склады
В I квартале 2026 года число заявлений о реструктуризации долгов МСП снизилось примерно на 16% по сравнению с концом 2025-го — до 66 тыс., следует из данных ЦБ. При этом около 14 тыс. обращений пришлось на кредитные каникулы, а 52 тыс. — на собственные программы банков (например, возможность снизить платеж за счет увеличения срока).
Во втором полугодии количество обращений за смягчением условий задолженности, скорее всего, увеличится. Как полагает МВА-профессор бизнес-практики по цифровым финансам Президентской академии Алексей Войлуков, рост может составить порядка 20–25%. На это повлияют как меры поддержки пострадавших селлеров, так и сезонность. Экономист Ольга Гогаладзе с ним согласилась.
По мнению финансового советника и основателя Rodin.Capital Алексея Родина, число заявок вырастет еще больше — на 30%.
Как сообщили «Известиям» в пресс-службе «Сбера», в банк уже поступило около 2 тыс. заявок на реструктуризацию кредитов от пострадавших предпринимателей. Сейчас финансовая организация предоставляет комплексный доступ к финансовым, юридическим, бухгалтерским, налоговым и консультационным сервисам, чтобы помочь компаниям минимизировать последствия и сохранить дело, отметили там.
В июле ВТБ запустил для продавцов Wildberries меры поддержки, включая отсрочку по погашению основного долга и процентов по действующим кредитам, сообщили в финорганизации. По данным на 5 августа, банк получил обращения о реструктуризации займов более чем на 200 млн рублей и рассматривает их в индивидуальном порядке. «Известия» спросили остальные крупные кредитные организации о том, какие меры поддержки они готовы предложить пострадавшим бизнесменам.
Точное число селлеров, пострадавших от атак дронов, на нынешний момент неизвестно. В пресс-службе Wildberries & Russ (RWB) заявляли ранее, что компания провела несколько этапов выплат таким предпринимателям. В первый транш попало более чем 88 тыс. бизнесменов. А во второй этап вошло уже свыше 97 тыс. представителей малого и среднего бизнеса.
Для заемщиков со значительной кредитной нагрузкой помощь в реструктуризации долгов — это одна из наиболее эффективных мер, считает председатель комитета «Опоры России» по финрынкам, гендиректор «БизнесДром» Павел Самиев. Особенно востребованными для компаний будут отсрочка платежей и изменение графика погашения. Для предпринимателя, который потерял товар или временно столкнулся с перебоями в логистике, проблема возникает сразу: выручка снижается или исчезает, тогда как кредитные платежи, зарплаты, аренда, налоги и закупки остаются. Поэтому главная задача для бизнеса на первом этапе — закрыть кассовый разрыв и получить время на восстановление, добавила Ольга Гогаладзе.
Как помочь пострадавшим от атак продавцам на Wildberries
Реструктуризация помогает лишь с долгами. Отсрочка платежей сама по себе не компенсирует потерянный товар. Если предприниматель лишился продукции на несколько миллионов рублей, то кредитные каникулы эти средства не вернут, подчеркнула Ольга Гогаладзе. Они лишь способ не усилить нагрузку на жизнеспособную компанию в период восстановления, пояснила специалист.
Поэтому пострадавшему бизнесу могут понадобиться и другие меры поддержки: налоговые отсрочки, льготные кредиты на пополнение оборотных средств и понятный механизм компенсаций со стороны маркетплейсов. 6 августа статс-секретарь — замминистра финансов Алексей Сазанов заявил, что кабмин рассматривает возможность введения налоговых преференций для пострадавших предпринимателей. Сроки предоставления льгот будут зависеть от размера ущерба и оценки будущей платежеспособности компании.
Как пояснили «Известиям» в RWB, WB Банк и МКК «WB Финанс» (выдает займы селлерам) автоматически подключили кредитные каникулы всем продавцам — представителям МСП, чей бизнес пострадал в результате атак на логистические центры Wildberries. Так, клиенты получили бесплатную отсрочку по всем кредитам и займам — платежи по основному долгу и начисление процентов заморожены на три месяца.
По оценке Алексея Родина из Rodin.Capital, банки в целом смогут справиться с ростом числа обращений за реструктуризацией. У кредитных организаций есть запас прочности, а постепенное снижение ключевой ставки создает дополнительные условия для смягчения долговой нагрузки заемщиков.
Для банков выгоднее помочь бизнесу сохранить работу и вернуть деньги в будущем, чем сразу переходить к взысканию задолженности, которое может занять много времени и потребовать дополнительных затрат, пояснил Алексей Войлуков.
Поэтому они достаточно активно будут выполнять рекомендации ЦБ, однако у такой поддержки есть временные рамки, напомнил начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев. По его словам, если за период реструктуризации бизнес не сможет восстановить обороты и возобновить полноценное обслуживание долга, кредитор может перейти к взысканию задолженности в суде. В этом случае возможности банков по дальнейшей поддержке заемщика будут ограничены.
Скорость восстановления бизнеса после потерь будет зависеть от особенностей конкретного продавца, отметил руководитель оперативного штаба независимого профсоюза «Новый Труд» Алексей Неживой. Небольшому селлеру с ограниченным ассортиментом может потребоваться несколько месяцев, чтобы вернуться к прежним объемам работы. Однако компаниям, которые зависят от сезонного спроса, импортных поставок, имеют высокую долговую нагрузку или полностью потеряли оборотный капитал, на восстановление может понадобиться год и более, добавил он.
Поэтому поддержка компаний не должна ограничиваться формальной отсрочкой платежей на фиксированный срок для всех, заявил Алексей Неживой. Более эффективным решением могут стать индивидуальная реструктуризация задолженности с учетом реального цикла работы каждого предприятия, а также комплекс других мер поддержки.